DOLAR 32,6261 0.42%
EURO 34,9411 0.02%
ALTIN 2.514,061,21
BITCOIN 1999809-0,10%
İstanbul
13°

HAFİF YAĞMUR

13:09

ÖĞLE'YE KALAN SÜRE

Kredi çekecekler dikkat: Maliyet yüzde 200’e yükseldi

Kredi çekecekler dikkat: Maliyet yüzde 200’e yükseldi

ABONE OL
17 Ocak 2024 09:30
Kredi çekecekler dikkat: Maliyet yüzde 200’e yükseldi
0

BEĞENDİM

ABONE OL

Yüksek mevduat hacmiyle varken bankacılık bölümünde aylık muhtaçlık kredi faiz oranı yüzde 3,37-7,32 ortasında değişiyor. Bankaların kendi internet sitelerinde paylaştıkları bilgilere nazaran ise yıllık maliyet oranı yani yıllık efektif faiz maliyeti yüzde 200’e dayandı.

Yeni yılla birlikte bankacılık dalında işler karıştı. Ticari ve tüketici kredi faiz oranları artarken yüksek maliyet vatandaşı krediden uzak durmaya sevk etti. Lakin bankacılık kesiminde başta kamu olmak üzere gereksinim kredisi kampanyaları başlatıldı. Merkez Bankası’nın sıkı para siyasetine karşılık uygulanan kampanyalar vergiler ve kurullar dahil yıllık maliyet oranı yani yıllık efektif maliyeti yüzde 170’i aşan muhtaçlık kredisi kullanımını artırmayı hedefliyor. Bankacılık bölümü uzmanları maaş müşterilerine bile kesimin muhtaçlık kredisi kullanımında zorlandığını fakat çok gereksinimi olanların kredi kullandığını belirtirken siyaset faizi artışına karşın faiz oranı sabitlenen kredi kartında ise harcamalar artıyor. 10 bin lira 36 ay vadeli muhtaçlık kredisi çeken bir vatandaş bu maliyetler nedeniyle faiz yüzde 3,37 olduğunda 21 bin lirayı aşan, yüzde 7,32 olduğunda ise 30 bin liraya dayanan geri ödeme maliyetiyle karşı karşıya kalıyor.

EN DÜŞÜK FAİZ ORANI YÜZDE 3,37

Merkez Bankası dataları 5 Ocak sonu itibariyle muhtaçlık kredi faizinin geçen yılın son haftasına nazaran 167 baz puan artarak yüzde 63,42’ye yükseldi. Geçen hafta ve bu hafta ise muhtaçlık kredi faizinde yükseliş devam etti. Birden fazla banka bu hafta başı itibariyle muhtaçlık kredisi faiz oranlarını arttırdı. Bankacılık dalı kaynaklarından alınan bilgiye nazaran 12 ay vadeli muhtaçlık kredilerinde aylık faizler yüzde 3,37 ile 7,32 ortasında değişiyor. Bu yıllık bileşik faiz oranının yüzde 56 ile yüzde 100 ortasında değiştiğini ortaya koyuyor. Bu faiz oranlarına BSMV ile banka kurulları dahil değil. Bu masraflar da üzerine konduğunda çok yüksek bir maliyet ortaya çıkıyor. Bu yüksek maliyetle kredi kullanmak bankacılık dalı kaynaklarına nazaran sahiden güç. Bankaların kendi sitelerinde ilan ettikleri yıllık maliyet oranına yani efektif yıllık faiz oranına nazaran yüzde 3,86 aylık faiz oranı ile kullandırılan muhtaçlık kredisi 36 ay vade 10 bin lira kullandırıldığında yıllık maliyet oranı yüzde 80-91 ortasında değişirken faiz yüzde 6’yı aştığında yıllık maliyet oranı da yüzde 166’yı aşıyor. Hatta birtakım bankalarda tabela gereksinim kredisi yıllık maliyet oranı yüzde 199,98 olarak açıklandı. Kamu bankalarında ise yüzde 91,4 düzeyinde yıllık maliyet oranı hesaplamaları paylaşıldı. Tüm bu oranlara ise sigorta masrafları eklenmedi.

10 BİN ÇEK 30 BİNE YAKIN GERİ ÖDE

EKONOMİ olarak 10 bin lira kredi kullandığınızda bu farklı kredi faiz oranlarıyla nasıl bir geri ödeme planına sahip olacağınızı hesapladık. Tabela faizi olarak görünen yüzde 7,32 aylık oranla 10 bin lira 36 ay vadeli kredi kullandığınızda yalnızca 13 bin 300 lira faiz ödemesi gerçekleştirmek gerekiyor. Faiz oranı üzerinden BSMV ile KKDF hesaplanıyor. Bu vergi ve fonun faiz ölçüsüne nazaran hesaplama yüzdesi yüzde 15. 13 bin 300 lira faiz nedeniyle bin 995 lira BSMV tekrar bin 995 lira KKDF ödemesi yapılacak. Ayrıyeten kredi tahsisat fiyatı 57.5 lira ve bankalara nazaran değişen masraf fiyatı 237.5 lira düzeyinde. Sigorta ölçüsü hem yaşa hem ölçüye hem de vadeye nazaran farklılaşıyor. Bankaların verdiği bilgiye nazaran ortalama bir sayı olarak 891 lira alındı. Böylelikle 10 bin lira olarak çekilen kredi 36 ay vade sonunda 28 bin 476 lira yani yaklaşık 3 katı olarak geri ödenecek.

EN DÜŞÜK FAİZDE BİLE 2 KATI GERİ ÖDENİYOR

10 bin lira krediyi daha düşük bir faiz oranı yani yüzde 3,37 ile kullanılmış olsa bile geri ödenen ölçü 20 bin lirayı aşıyor. Yani tekrar iki katı ödenmek zorunda kalınıyor. Yapılan hesaba nazaran yüzde 3,37 aylık faizle ödenecek toplam faiz 7 bin 725 lira, BSMV bin 160 lira, KKDF bin 160 lira oluyor. Tahsis fiyatı 57.5 lira iken masraf 237.5 lira düzeyinde gerçekleşebiliyor. Sigorta da dahil edilince yaklaşık olarak geri ödenen meblağ 21 bin 58 liraya varıyor.

KREDİ KARTI HARCAMALARI YÜZDE 9,4 ARTTI

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) haftalık bilgilerine nazaran 4 haftalık kredi artışları da ferdi kredilerde artışın hala çok süratli olduğunu gösterdi. Toplam TL krediler 5 Ocak itibariyle 4 haftada yüzde 3,2 artarken muhtaçlık kredi artışı yüzde 3,3 oldu. Taşıt kredilerinde büyüme tıpkı periyotta yüzde 4,2 olurken konut kredileri yüzde 0,5 küçüldü. Ticari kredi artış suratı da birebir 4 haftalık dönemde yüzde 2,1 yükseliş gösterdi. Kredi kartı harcamaları ise yüzde 9,4 ile çok daha süratli büyüdü. BDDK bilgilerine nazaran muhtaçlık kredileri hacmi 5 Ocak haftası itibariyle 983 milyar 47 milyon lira ile 1 trilyon lira hududuna dayandı. Kişisel kredi kartları ise 1.17 trilyon lira ile hacimsel artışını devam ettirdi.

KAYNAK: EKONOMİM

Yorum yapabilmek için giriş yapmalısınız.


HIZLI YORUM YAP

Veri politikasındaki amaçlarla sınırlı ve mevzuata uygun şekilde çerez konumlandırmaktayız. Detaylar için veri politikamızı inceleyebilirsiniz.